قروض للمؤسسات
امنح عملك دفعة من خلال قروضنا متوسطة وطويلة المدى. قم بتمويل مشاريع التوسع أو الاستثمار أو شراء المعدات الخاصة بك بحلول مصممة خصيصًا. الاستفادة من الظروف المفيدة ومرونة السداد والمرافقة الشخصية. حفز نمو عملك بثقة مع تكييف أرصدتنا مع احتياجاتك على المدى المتوسط والطويل. أدرك طموحاتك الآن.
ما هو قرض الاستثمار ؟
هي قروض مصممة لتمويل الشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة والصغيرة جدا من أجل أي بناء أو توسعة أو تهيئة لملك عقاري و/أو اقتناء المعدات المتعلقة بإطلاق أنشطة جديدة أو توسيع قدرات الإنتاج و/أو إعادة تأهيلها.
ما هي أنواع القروض المتاحة؟
- إطلاق الأنشطة في مختلف قطاعات الأنشطة الاقتصادية من خلال تمويل المعدات و/أو مشاريع البناء.
- توسيع الأنشطة الاقتصادية الموجودة مسبقاً، بما في ذلك جزء البناء.
- اقتناء وتجديد معدات الإنتاج.
- بناء وتوسيع وتهيئة ملك عقاري.
- كعنصر متكامل من المشروع الممول، يتدخل البنك أيضًا في تمويل رأس المال المتداول اللازم لبدء النشاط.
من يمكن أن يستفيد منها؟
يؤهل للاستفادة من قروض الاستثمار: المؤسسات، زبائن البنك الذين يملكون نشاطًا اقتصاديًا في إنتاج السلع و/أو الخدمات بالإضافة إلى التعاونيات.
ما هي مزاياها؟
تمويل يمكن أن يصل إلى 100 %؛
فترة سداد يمكن أن تصل إلى 12 سنة؛
أسعار فائدة جد تفضيلية ابتداءً من 5.25 % مع إمكانية تخفيض من 0.25 % إلى 3 % لفائدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مرحلة الإنشاء أو توسعة النشاط حسب موقعها في إحدى المناطق المحددة والاستثمارات المتواجدة في ولايات الشمال.
مرونة في فترات السداد: شهريًا، فصلياً، أو سداسيًا.
إمكانية السداد المسبق؛
إمكانية الاطلاع على القرض عبر تطبيق CNEP Connect؛
ما هي الضمانات المقبولة؟
- رهن عقاري لمُلك.
- رهن عقاري ممتد للبنايات المنجزة
- رهن حيازي لمعدات انتاج.
- رهن للعتاد المتنقل المقتنى.
- رهن حيازي لسند الصندوق وما يماثله.
- الضمانات المالية.
حلول في خدمة مؤسستك
ما هي قروض الاستغلال؟
قروض الاستغلال هي من الحلول لتمويل قصير الأجل يسمح بتصفية التباينات الزمنية المؤقتة بين الإيرادات والمصاريف بهدف سد الاحتياجات النقدية.
ما هي أنواع قروض الاستغلال ؟
يقدم لك الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط – بنك نوعين من قروض الاستغلال: قروض الاستغلال غير القابلة للتعبئة وقروض الاستغلال القابلة للتعبئة.
ما هي قروض الاستغلال غير القابلة للتعبئة؟
– السحب على المكشوف.
– تسهيلات الصندوق.
ما هي قروض الاستغلال القابلة للتعبئة؟
– السحب على المكشوف القابل للتعبئة.
– التسبيقات على الفواتير.
– التسبيقات على المخزون و/أو السلع.
– التسبيقات على السندات.
– التسبيقات على الصفقات العمومية.
– تعبئات الحقوق في الدفع.
– الخصم التجاري.
– قروض الحملات.
من يمكنه الاستفادة من هذا النوع من التمويل؟
أي شخص طبيعي أو معنوي يقوم بمزاولة نشاط تجاري، مهني أو إنتاج سلع و/أو خدمات ويكون قد قام بتوطين رأس ماله لدى الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط – بنك لفترة تزيد عن ستة (06) أشهر.
ما هي خصائص قروض الاستغلال؟
يتم تحديد مبلغ القرض استنادًا إلى احتياجات الهيئة، وقدرتها على السداد، وربحيتها.
يتم الموافقة على قروض الاستغلال وفقًا للشروط والحدود الواردة في شروط البنك المعمول بها.
لا يمكن تجاوز المبلغ المتراكم لمختلف تراخيص قروض الاستغلال، لزبون واحد، 50 % من رقم الأعمال المعهود به للبنك.
لا يمكن تجاوز المدة القصوى 12 شهرًا قابلة للتجديد.
ما هو منتج التمويل “ملك إيجاري” ؟
“ملك إيجاري” هو منتج تمويل يتيح للمشتري اقتناء محل مخصص للاستعمال التجاري وفقًا لعقد إيجار مع خيار الشراء، بالإضافة إلى نقل جميع الحقوق والالتزامات والمخاطر المتعلقة بالعقار الممول إلى المستأجر في نهاية العقد.
من يمكن أن يستفيد منه؟
– الأشخاص الطبيعيين أو المعنويين الخاضعين للقانون الجزائري.
– الذين يمارسون أنشطة تجارية أو مهنية و/أو صناعية.
– الذين لديهم على الأقل سنة واحدة (01) من النشاط، أو مؤسسات حديثة قيد الإنشاء والتي تقدم فائدة للبنك والاقتصاد الوطني، أو مؤسسة حديثة المرتبطة بمؤسسات متواجدة مسبقا، أو توسيع نشاط المؤسسات من خلال إنشاء أنشطة جديدة.
ما هي المزايا؟
تمويل يمكن أن يصل إلى 100 % من تكلفة اقتناء الملك العقاري؛
مدة إيجار يمكن أن تصل إلى 15 سنة؛
إمكانية التأجيل في سداد الأقساط يمكن أن تصل إلى 3 أشهر.
يمكن دفع مبالغ الإيجار شهريًا أو فصلياً.
القيمة المتبقية للعقار تمثل 1 % من تكلفة اقتناء الملك.
ما هو القرض بالتوقيع؟
يعد القرض بالتوقيع قرضا بدون صرف فوري، حيث يقوم البنك، من خلال إقراضه لتوقيعه للعميل، بضمان قدرته على السداد أمام دائنيه ويلتزم بتنفيذ التزاماته في حال عدم قيام العميل بتلك الإلتزامات بنفسه.
يتيح القرض بالتوقيع، أو الإلتزام بالتوقيع، للعميل:
تجنب الصرف الفوري؛ الاستفادة من سلفة؛ أو تأجيل الدفع.
يتم منح هذه القروض للشركات التي تقوم بنشاط اقتصادي لإنتاج السلع و/أو الخدمات، باستثناء الشركات التي تعمل في نشاط التجارة وعمليات التجارة الخارجية.
من هم المؤهلون لهذا النوع من التمويل؟
المؤهلون للقرض بالتوقيع هم:
الشركات الموطنة في كناب-بنك، التي تكون حركاتها جزئيًا أو كليًا موكلة إلى وكالات كناب-بنك؛ العملاء الذين دخلوا مؤخرًا في علاقة مع البنك والذين لم يسلموا إيراداتهم إلى كناب-بنك ويكون لمشروعهم المراد ضمانه فائدة تجارية لكناب-بنك؛ الشركات الفرعية للشركات الأجنبية القانونية الجزائرية، المقيمة في الجزائر والتي يمكن أن يطلب منها كناب-بنك توفير ضمان خارجي صادر عن بنك أجنبي من الدرجة الأولى.
ما هي أشكال القروض بالتوقيع؟
يمنح كناب-بنك القروض بالتوقيع على النحو التالي:
التعهد؛ الكفالات في إطار الأسواق العامة والخاصة؛ الكفالات الضريبية؛ الكفالات المتنوعة؛ رسائل الضمان لصالح الزملاء الآخرين.