Crédits

Qu’est-ce qu’un crédit d’investissement ?

Des crédits destinés à financer les Grandes, les moyennes, les petites et les très petites entreprises, pour toute construction, extension et aménagement d’un bien immeuble et/ou l’acquisition d’équipements rentrant dans le cadre de la création d’activités nouvelles, d’extension de capacités de production et ou de sa réhabilitation.

Quels sont les types de crédits commercialisés ?

• La création d’activités dans les différents secteurs d’activité économiques par le financement des équipements et/ou des projets de construction
• L’extension d’activités économiques déjà existantes, y compris la partie construction.
• L’acquisition et le renouvellement des équipements de production ;
• La construction, I ‘extension et I ‘aménagement d’un bien immeuble ;
• En tant que rubrique intégrée dans le projet à financer, la Banque intervient également dans le financement du fonds de roulement nécessaire au démarrage de I ‘activité.

Qui peut en bénéficier ?

Sont éligibles aux crédits d’investissement :  les entreprises, clientes de la Banque, ayant une activité économique de production de biens et/ou de services ainsi que les mutuelles.

Quels sont ses avantages ?

• Un financement qui peut aller jusqu’à 100%;
• Une durée de remboursement peut aller jusqu’à 12 ans ;
• Taux d’intérêts très avantageux à partir de 5.25% avec la possibilité de bonification 0.25% à 3% au profit des P.M.E en phase de création ou d’extension d’activité selon leurs implantations dans l’une des zones suivantes et les investissements implantés au niveau des wilayas du Nord ;
• Une souple périodicité de remboursement : mensuelle, trimestrielle ou semestrielle ;
• La possibilité de remboursement par anticipation ;
• La possibilité de consulter son crédit en utilisant l’application CNEP Connect .

Quelles sont les garanties acceptées ?

• Hypothèque d’un bien immeuble ;
• Hypothèque étendue aux constructions réalisées ;
• Nantissement d’un équipement de production ;
• Gage du matériel roulant acquis ;
• Nantissement de bon de caisse, et assimilé ;
• Garanties financières.

Des solutions au Service de Votre Entreprise

Qu’est-ce que les crédits d’exploitation ?

Les crédits d’exploitation sont une solution de financement à court terme qui permet de rééquilibrer les décalages ponctuels entre les recettes et les dépenses afin de combler les besoins de trésorerie.

Quels sont les types de crédits d’exploitation ?

La CNEP Banque vous propose deux types de crédits d’exploitation : Les crédits d’exploitation non mobilisables et les crédits d’exploitation mobilisables.

Quels sont les crédits d’exploitation non mobilisables ?

• Le découvert ;
• La facilité de caisse.

Quels sont les crédits d’exploitation mobilisables ?

• Le découvert mobilisable ;
• Les avances sur factures ;
• Les avances sur stocks et/ou marchandises ;
• Les avances sur titres ;
• Les avances sur marchés publics ;
• Les mobilisations de droits à paiements ;
• L’escompte commercial ;
• Les crédits de campagnes.

Qui est éligible à ce type de financement ?

Toute personne physique ou morale exerçant une activité commerciale, professionnelle ou de production de biens et/ou de services ayant domicilié son chiffre d’affaires auprès de la CNEP Banque pour une période qui dépasse les six (06) mois.

Qu’elles sont les caractéristiques des crédits d’exploitation ?

Le montant du crédit est déterminé en fonction des besoins de l’entité, de sa capacité d’endettement et de sa rentabilité.

Les crédits d’exploitation sont autorisés sous les conditions et aux limites fixées par les conditions de banque en vigueur.

Le montant cumulé des différentes autorisations de crédits d’exploitation, pour un seul client, ne peut dépasser 50% du chiffre d’affaires confié à la Banque.

La durée maximale ne doit pas dépasser les 12 mois renouvelables.

Qu’est-ce-que le produit de financement MELK IJARI ?

MELK IJARI est un produit de financement qui permet l’acquisition d’un local à usage commercial suivant un contrat de location avec option d’achat ainsi que le transfert de tous les droits, obligations et risques liés au bien financé, au locataire à la fin du contrat.

Qui peut en bénéficier ?

• Personnes physiques ou morales de droit algérien ;
• Exerçant une activité commerciale, professionnelle et/ou industrielle ;
• Ayant au minimum une (01) année d’activitéou être nouvelle entreprise en création qui présente un intérêt pour la Banque et l’économie nationale ou nouvelle entreprise adossée à des entreprises déjà existantes, les extensions d’activités d’entreprises par création de nouvelles activités.

Quels sont les avantages ?

• Le montant du financement peu atteindre jusqu’à 100% du cout d’acquisition du bien immobilier ;
• La durée de la location peut aller jusqu’à 15 ans;
• La possibilité de différé de remboursement qui peut atteindre 03 mois;
• Les loyers peuvent être payés de manière mensuelle ou trimestrielle;
• La valeur résiduelle du bien représente 1% du cout d’acquisition du bien.

Qu’est-ce qu’un crédit par signature ?

S’agit d’un crédit sans décaissement immédiat, par lequel la Banque, en prêtant sa signature au client, lui garantit sa solvabilité auprès de ses créanciers et s’engage à honorer ses obligations dans le cas où celui-ci ne les satisfait pas lui-même.

Le crédit par signature, ou engagement par signature permet au client, soit :

• D’éviter un décaissement ;
• De bénéficier d’avances ;
• Ou de différer un paiement.

Sont octroyés aux entreprises ayant une activité économique de production de biens et/ou de services, à l’exclusion des entreprises exerçant dans l’activité de commerce et des opérations de commerce extérieur.

 Qui est éligible à ce type de financement ?

Sont éligibles au crédit par signature :

• Les entreprises domiciliées à la CNEP-Banque dont les mouvements sont partiellement ou totalement confiés aux guichets de la CNEP- Banque ;
• Les clients récemment entrés en relation et qui n’ont pas confié leur chiffre d’affaires à la CNEP-Banque dont le projet à garantir présente un intérêt commercial pour la CNEP-Banque ;
• Les filiales de sociétés étrangères de droit algérien, domiciliées en Algérie a qui la CNEP-Banque peut demander de fournir une contre-garantie émise par une banque étrangère de premier ordre.

Quelles sont les formes des crédits par signature ?

La CNEP-Banque octroi les crédits par signature désignés ci-après :

• L’aval ;
• Les cautions dans le cadre des marchés publics et privés ;
• Les cautions fiscales ;
• Les cautions diverses ;
• Les lettres de garanties en faveur d’autres confrère